Vivid Money: Cos’è, come funziona, opinioni e recensione

Vivid Money può definirsi un vero e proprio conto smart, che permette a chiunque sia interessato di aprire un account e di gestire le proprie finanze in modo controllato e con tantissimi servizi legati al mondo finanziario.

Permette di risparmiare denaro, con specifiche funzionalità (gestibili con una pratica applicazione per dispositivi mobili). Puoi inoltre accedere ad una serie di investimenti mirati sul settore borsistico e  sul comparto delle criptovalute.

In altri termini, un’app ed una piattaforma che con il tempo sta cercando di farsi strada nella nicchia di mercato degli operatori che permettono sia di gestire le proprie finanze, sia di avviare piccoli o grandi investimenti in modo autonomo, senza troppi intermediari di mezzo.

Rappresenta la soluzione più adatta alle tue esigenze? Quali sono le funziona di Vivid Money? Esistono costi e commissioni che devi conoscere prima di effettuare un’eventuale registrazione? Cosa permette di fare Vivid Money agli utenti sottoscrittori?

Sono solo alcune delle domande che avremo modo di approfondire a seguire, non prima di aver proposto una prima tabella informativa, con alcune caratteristiche chiave del progetto.

Cos’è Vivid Money

Vivid Money è una piattaforma professionale per servizi finanziari tradizionali e di investimento. È nata nel corso degli ultimi anni e dal 2020, partita da un piccolo ufficio a Neukölln, ha iniziato a macinare terreno, acquisendo quota di mercat ed arrivando a contare oltre 400 lavoratori.

L’impresa opera a livello internazionale, anche se la sede principale è in Germania, ossia a Berlino. Il gruppo vanta inoltre altre sedi, una a Mosca ed una ad Amsterdam. L’idea di Vivid Money è nata dalla consapevolezza che in passato, il mondo finanziario e degli investimenti veniva messo a disposizione solamente di grandi investitori.

Per creare possibilità anche ai piccoli risparmiatori, Vivid Money ha così puntato su tre pilastri fondamentali, affinati sempre di più nel corso degli ultimi anni:

• servizi bancari tradizionali (come ad esempio bonifici e transazioni), con costi molto più bassi rispetto alla concorrenza;
• servizi di investimento accessibili a chiunque (a patto di avere la maggiore età);
• promozione dell’educazione finanziaria, resa sempre più semplice ed alla portata di tutti.

Vivid Money ha avviato tutto ciò in stretta collaborazione con 3 istituti prestigiosi, del calibro di VISA (uno degli istituti e circuiti di pagamento più importanti al mondo), Cm – Equity e SolarisBank (ossia la banca autorizzata partner che garantisce sicurezza e solidità alla piattaforma).

Vivid Money: registrazione e login

Per registrarsi e creare un account su Vivid Money è sufficiente accedere alla pagina ufficiale e completare la fase di sottoscrizione. In questo caso, è possibile procedere con due modalità differenti, tramite applicazione e tramite modalità web desktop (con il pc).

Nella seconda modalità, dopo aver letto tutte le informazioni, il sito rimanda in ogni caso al download dell’applicazione (tramite numero di telefono, indirizzo di posta elettronica, oppure comodamente con QR Code da scansionare). Puoi quindi procedere più agevolmente tramite app.

Una volta scaricata, hai bisogno di pochissimi dati ed ovviamente di documenti per la verifica dell’identità. Il processo KYC deve esser visto come un ulteriore sistema di sicurezza, volto a garantire la professionalità dei servizi della piattaforma. Per aprire un account su Vivid Money serve:

1. uno smartphone con connessione ad Internet;
2. l’applicazione scaricata direttamente dagli store;
3. un documento in corso di validità;
4. un’email per ricevere i codici di verifica e per confermare l’attivazione.

Ottenute le proprie credenziali (che dovranno essere custodite con cura), è possibile effettuare il login su Vivid Money. Per fare il login sulla piattaforma è sufficiente inserire l’identificativo e la password, cliccando successivamente su accedi per beneficiare di tutti i servizi.

Vivid Money: come funziona

Il funzionamento di Vivid Money è molto semplice e diretto. Una volta entrati all’interno dell’applicazione è possibile sin da subito accedere alla gestione delle proprie finanze, utilizzando una digital banking a tutti gli effetti.

In altri termini un conto smart di nuova generazione, con tutti i principali servizi finanziari tradizionali. Nel corso dei paragrafi successivi, andremo ad approfondire nel dettaglio cosa offre l’applicazione Vivid Money, focalizzando l’attenzione su:

• Vivid Money Digital Banking;
• Investimenti con Vivid Money;
• Money Pocket;
• Vivid Money Cashback.

Vivid Money Digital Banking

Con Vivid Money Digital Banking hai tutto l’occorrente per poter gestire attività finanziarie e di investimento. Più nello specifico puoi gestire:

• il conto corrente, effettuando transazioni e pagamenti, come ad esempio bonifici bancari SEPA gratuiti, comodamente con un click;
• il saldo e la lista di tutti i movimenti che hai effettuato con il conto;
• le carte di pagamento (virtuale e di debito) associate al conto e che possono essere ricaricare direttamente dall’applicazione;
• la sezione investimenti;
• il Cashback sugli acquisti effettuati (che ritroveremo a seguire).

Con Vivid Money puoi impostare anche pagamenti periodici, pagare bollette, MAV, RAV ed altre transazioni similari. I bonifici non hanno commissioni, così come la gestione del conto standard, ossia quello base. Hai prelievi gratuiti fino a 200 euro al mese sul conto Standard e fino a 1.000€ per il conto Prime.

Money Pocket

Attraverso le Pocket di Vivid Money puoi gestire le finanze in modo autonomo e controllato, creandoti dei veri e propri obiettivi di spesa. Puoi impostare gli stessi per l’acquisto di una nuova automobile, o per qualsiasi altro sogno nel cassetto da voler realizzare.

Puoi inoltre pagare in diverse valute ed il funzionamento è basato sulla creazione di veri e propri conti separati. Con gli stessi puoi anche effettuare trasferimenti, ossia inviare fondi in modo del tutto gratuito, rispettando i parametri imposti dalla società.

Vivid Money Cashback

Con il Cashback di Vivid Money puoi ottenere in ritorno anche fino a 150€ sugli acquisti effettuati. Per chi non conoscesse il termine, ricordiamo che il Cashback è un sistema approvato negli ultimi anni e che permette di ottenere una percentuale sulle spese.

È utilizzato ampiamente dai principali istituti di moneta elettronici mondiali, dalle migliori banche online e non, così come dal noto programma statale (Cashback di Stato). Il Cashback di Vivid Money può sempre essere controllato all’interno dell’applicazione, in pochissimi step.

Lo stesso verrà inserito nell’apposita sezione dei “Pocket ricompense in azioni”. Ciò significa che puoi liberamente collegare le ricompense ai tuoi titoli di interesse e constatare continuamente un loro eventuale aumento, sulla base dell’andamento delle azioni selezionate.

Carte Vivid Money

Aprendo un conto su Vivid Money puoi beneficiare di numerosi servizi di pagamento, fra i quali anche vere e proprie carte conto. Possono essere richieste comodamente online e sono di due tipologie differenti:

• La carta virtuale, che non esiste in forma fisica, ma che è ugualmente associata ad uno dei circuiti di pagamento più utilizzati al mondo. Può essere richiesta con una commissione di 1€ per il conto Standard ed è gratuita per il conto Prime. È utilizzabile per effettuare pagamenti online in modo sicuro, così come in negozi fisici, anche in associazione ad Apple Pay e Google Pay.
• La carta di debito, che è associata al circuito VISA e con la quale è possibile effettuare acquisti online, beneficiando di CVV, e transazioni in negozio. La tecnologia contactless ti permette di pagare in negozi fisici semplicemente avvicinando la carta al lettore. Gli acquisti effettuati sono in ogni caso legati al programma Cashback esposto in precedenza.

I movimenti delle carte possono essere sempre controllati tramite app e l’utente è avvisato in tempo reale su qualsiasi variazione grazie alla presenza di comode notifiche.

Investimenti con Vivid Money

Ulteriore servizio legato a Vivid Money, che abbiamo deciso di approfondire, è proprio la sezione degli investimenti, con la quale puoi accedere ad una serie di prodotti di Borsa ed attuare le strategie in completa autonomia.

Più nello specifico, puoi valutare di allocare risorse su numerosi asset finanziari, ossia titoli azionari. La piattaforma conta oltre 2.000 strumenti da poter selezionare, anche di grandi società quotate, come ad esempio Tesla, Amazon e così via.

Il deposito minimo per aprire una posizione è molto basso e l’operatore permette di investire su azioni anche in modo frazionato. Puoi sempre trasferire gli eventuali profitti derivanti dalle attività di investimento direttamente sul conto Vivid Money.

Oltre al comparto dei titoli azionari, è presente anche la sezione delle criptovalute. È possibile accedere ad un database con oltre 150 strumenti crittografici ed iniziare ad operare a partire da 1 solo euro. Il trading crypto su Vivid Money è disponibile sempre sull’applicazione.

I servizi, sono in questo caso coadiuvati dal supporto del precedentemente citato Cm – Equity AG, ossia un intermediario regolamentato e con tutte le carte in regola per operare in questo settore (dispone anche dell’approvazione BaFin, ossia una delle Authority tedesche più note).

Vivid Money è sicuro?

In ambito sicurezza, è possibile ricordare come il conto digitale online sia protetto da password e da numerosi sistemi per garantire l’accesso. Se dimentichi le credenziali per il login puoi sempre recuperarle seguendo l’apposita procedura, che richiede pochissimi minuti.

Le carte sono dotate, come ricordato in precedenza di CVV e possono quindi essere utilizzate in modo sicuro anche per effettuare transazioni online. I servizi di investimento sono controllati e gestiti in collaborazione con l’istituto autorizzato esposto precedentemente.

Potrai inoltre beneficiare della protezione sui versamenti, secondo le disposizioni del sistema di garanzia dei depositi (il cosiddetto DGS) vigente in Germania. Lo stesso copre fino ad un importo massimo di 100.000 euro.

Vivid Money: costi e commissioni

Arrivati a questo punto, è possibile scendere nel dettaglio sui costi e sulle commissioni richieste da Vivid Money. Fra le stesse, è possibile sottolineare come molti servizi finanziari e bancari vengano proposti con commissioni molto più competitive rispetto alla concorrenza.

Ricordiamo quindi:

• Nessun costo per aprire il conto base, che prende il nome di conto Standard (il conto Prime ha invece un costo di 9,90 euro mensili).
• La carta virtuale ha un costo di 1 euro, mentre la carta di debito fisica non ha nessun costo di emissione (se richiedi una copia il costo sarà invece di 20 euro).
• I prelievi sono gratuiti fino a 200 euro per il conto Standard e fino a 1.000 euro per il conto Prime.
• Oltre gli importi stabiliti dalla società (esposti sopra) vi è una commissione aggiuntiva del 3%.
• Per i prelievi in valute differenti, si ha invece una commissione dell’1%.
• L’invio dell’estratto conto è gratuito se richiesto online ed a pagamento (3 euro) se richiesto via Posta.

App Vivid Money

L’app Vivid Money può essere scaricata gratuitamente dagli store online e permette di gestire tutte le funzionalità in modo dinamico ed autonomo. Contrariamente da molti altri operatori similari, mostra una gestione altamente semplificata e molto user friendly.

Con l’applicazione di Vivid Money hai la possibilità (già con il conto Standard) di:

• gestire completamente tutti gli aspetti finanziari, avendo una carta “Metal” a costo zero;
• possibilità di creare 15 sotto conti Pocket, dotati singolarmente di IBAN;
• bonifici gratuiti ed addebiti programmabili;
• fino a 40 Pocket con valute differenti;
• Cashback fino ad un limite massimo;
• accesso alla gestione di spesa.

Sempre tramite app Vivid Money, qualora sottoscrivessi il conto a pagamento, ossia il Prime, oltre alle funzionalità esposte nel corso del nostro articolo potrai avere più di 100 Pocket (invece di 40 del conto Standard), Cashback maggiore( fino a 150 euro al mese), carta virtuale senza nessun costo di emissione e prelievi gratuiti fino a 1.000 euro.

Vivid Money opinioni e recensioni

Andando alla ricerca di opinioni e recensioni su Vivid Money è possibile imbattersi in molte testimonianze, esposte anche da chi il servizio dice di averlo provato in modo diretto. Nel complesso, la valutazione evinta sui principali siti di recensioni è buona.

La piattaforma si mostra abbastanza facile da gestire e permette di aprire diversi account sulla base delle singole esigenze e necessità. Per il conto Standard i prelievi gratuiti fino a soli 200 euro potrebbero sembrare esigui rispetto ad altri competitor.

Nel complesso, l’operatore proporre tuttavia una serie di funzionalità innovative ed all’insegna della digitalizzazione. Ad essere apprezzati, sono anche le carte virtuali, la presenza di tantissime valute e la sezione degli investimenti, che integra anche il comparto delle criptovalute.

Alcune recensioni negative su Vivid Money si focalizzano invece su problematiche associate all’invio dei bonifici. La società ricorda in ogni caso la presenza della sezione contatti ed assistenza, sempre a disposizione per risolvere in modo tempestivo le problematiche.

Conclusioni

Vivid Money si è mostrata una piattaforma nel complesso funzionale ed innovativa. Nel corso degli ultimi anni ha avuto la capacità di intrecciare in modo dinamico servizi legati alla finanza tradizionale (come ad esempio le funzionalità di pagamento) con quelli della finanza moderna.

Ricordiamo infatti la possibilità anche di investire su diversi prodotti e strumenti finanziari, quotati sulle maggiori Borse mondiali. Quanto alla modalità degli investimenti, è in ogni caso opportuno sottolineare e ricordare:

• L’assenza di alcuni comparti Borsa (alcune piattaforme trading propongono anche forex, commodities, indici, oltre 100 ETF e così via);
• L’assenza di un conto demo, che permette di provare strategie senza caricare alcun deposito iniziale.

Approfondisci:

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