Le migliori obbligazioni da comprare: Guida completa 2024

Le obbligazioni sono una popolare risorsa di riferimento nei momenti di incertezza economica e in questa guida vi mostreremo quali sono le migliori obbligazioni da comprare, ma non solo, vi spiegheremo anche come investire e perchè.

Gli investitori che cercano soluzioni finanziarie sicure sono solitamente indirizzati verso le obbligazioni ma per quale ragione? Sono davvero così convenienti?

Migliori Obbligazioni da comprare:

📈 Tipologia di investimento Obbligazioni
🎯 Difficoltà Bassa
🏦 Migliori obbligazioni
  1. 🥇 Buoni del tesoro USA
  2. 🥈 Titoli di stato tedeschi
  3. 🥉 Obbligazioni Vanguard
  4. 🏅 Obbligazioni Fidelity
  5. 🎖️ Titoli di stato UK

CONSIGLIO: Se volete investire in obbligazioni dovreste dare un’occhiata agli ETF che replicano l’andamento delle migliori obbligazioni sul mercato e che possono essere negoziati al rialzo o al ribasso come se fossero dei titoli azionari. eToro vi mette a disposizione anche un conto Demo, per testare gli ETF senza mettere a rischio i vostri soldi:

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Obbligazioni: Cosa sono?

Le obbligazioni sono titoli di debito emessi sia da enti pubblici che da grandi società. Essi sono generalmente caratterizzati da:

  1. un prezzo,
  2. un tasso di interesse,
  3. una cedola (che potrebbe non essere prevista),
  4. una data di scadenza.

Investire in obbligazioni significa prestare denaro all’emittente, che è tenuto a restituirlo alla scadenza. Per attirare gli investitori, l’emittente offre una remunerazione sotto forma di tasso di interesse. Questo premio può essere erogato alla scadenza insieme al rimborso del capitale oppure periodicamente tramite il pagamento delle cedole.

A differenza delle azioni, acquistare un’obbligazione non comporta l’acquisizione di una quota della società, ma solo il diventare creditore dell’emittente. L’obbligazionista ha la garanzia del rimborso del capitale e viene remunerato con gli interessi, ma non diventa proprietario di una quota del capitale della società.

In generale, le obbligazioni rappresentano un’opzione di investimento più sicura rispetto alle azioni, ma bisogna sempre tenere presente che minori rischi comportano di solito minori rendimenti, come ad esempio la minore remunerazione per chi presta denaro all’emittente.

Come investire in obbligazioni

Acquistare obbligazioni è possibile grazie all’utilizzo di una piattaforma di intermediazione. In sintesi, investire in obbligazioni significa comprare e inserire questi strumenti finanziari nel proprio portafoglio.

Si può farlo direttamente dall’emittente o tramite un fondo negoziato in borsa chiamato ETF obbligazionario. Questi ultimi sono più liquidi poiché permettono agli investitori retail di effettuare transazioni di piccole dimensioni.

Ma vediamo come comprare le migliori obbligazioni sul mercato:

  • Create un Account di Trading: Selezionate un intermediario che offra le obbligazioni che vi interessano e fate clic sull’opzione per aprire un nuovo conto.
  • Compilate il form con i dettagli richiesti e verificate l’account tramite il link inviato alla vostra email o seguendo le altre istruzioni.
  • Fornite i documenti richiesti per soddisfare le norme KYC.
  • Finanziate il vostro account.
  • Scegliete le Obbligazioni: Le obbligazioni possono essere acquistate anche tramite CFD o ETF. Decidete il metodo che meglio si adatta ai vostri obiettivi di investimento e al vostro stile di trading.
  • Effettuate la transazione: Una volta che avete deciso se acquistare ETF o fare trading con i CFD, selezionate le obbligazioni che vi interessano e iniziate ad investire.

Migliori obbligazioni da comprare

Investire in obbligazioni, che siano societarie o emesse dallo Stato, rappresenta un modo più sicuro di diversificare il proprio portafoglio e limitare i rischi. Nonostante non esista un investimento che sia privo di rischi, le obbligazioni sono considerate più stabili delle azioni e anche dei fondi Arca.

Questa guida vi presenta le 5 migliori obbligazioni da comprare :

Obbligazioni del Tesoro degli Stati Uniti

Il governo degli Stati Uniti emette obbligazioni che sono considerate un investimento sicuro a lungo termine poiché non hanno mai subito un default. I buoni del tesoro degli Stati Uniti sono suddivisi in 3 categorie principali:

  1. Buoni del Tesoro a breve termine con un periodo di scadenza inferiore a un anno.
  2. Buoni del Tesoro a medio termine con una scadenza compresa tra due e dieci anni e un tasso di interesse fisso pagato semestralmente.
  3. Buoni del Tesoro a lungo termine con una scadenza superiore a 20 anni.

Obbligazioni del Tesoro tedesche

I titoli di Stato tedeschi sono molto popolari a livello mondiale grazie alla stabilità dell’economia tedesca.

Queste obbligazioni hanno nomi diversi a seconda del loro periodo di scadenza:

  • Buxl è un buono del tesoro a lunghissima scadenza.
  • Bund è un’offerta di obbligazioni a lungo termine.
  • Bobl è un’offerta di obbligazioni a medio termine.
  • Schatz è un’offerta di obbligazioni a breve termine.

Obbligazioni Vanguard

Vanguard offre due opzioni d’investimento in obbligazioni con rendimenti annui positivi.

  • Il Vanguard High Yield Corporate Investor (VWEHX) è costituito da obbligazioni societarie con più del 90% di investment grade inferiore. Si tratta di un fondo obbligazionario ad alto rischio con un costo dello 0,23% e un rendimento annuo superiore al 3%.
  • Il Vanguard Intermediate-Term Tax-Exempt Investor (VWITX) consiste in un fondo obbligazionario che include oltre 11.000 obbligazioni municipali. Ha un costo dello 0,17% e un rendimento annuo dell’1%.

Questi di Vanguard sono ETF obbligazionari, sono una variante delle classiche obbligazioni e mirano a rendimenti superiori alla media.

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Obbligazioni Fidelity

Fidelity presenta un fondo obbligazionario eterogeneo con un costo di gestione dello 0,025% e un rendimento annuo fino all’1,1%. Composto principalmente da Treasury bond, obbligazioni societarie investment grade e mutui garantiti.

L’Indice del fondo obbligazionario di Fidelity USA, FXNAX, è un ETF che può prosperare in qualsiasi scenario economico con qualsiasi tasso di interesse poiché è costituito da oltre il 98% di obbligazioni investment grade. Alcuni investitori preferiscono invece altri ETF di Fidelity, che offrono esposizione a fondi o indici con rendimenti più elevati.

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Titoli del Tesoro del Regno Unito

I titoli del tesoro nel Regno Unito sono conosciuti come Gilt. Un Gilt standard emesso dal governo britannico condivide le stesse caratteristiche delle altre obbligazioni menzionate sopra.

I Gilt sono generalmente negoziati presso la Borsa di Londra e vengono considerati piuttosto sicuri.

Dove comprare obbligazioni

Dove comprare le migliori obbligazioni sul mercato? Come abbiamo già notato per altre attività, anche i derivati possono essere utili se volete investire in questi asset. In questo caso, la scelta del Broker online diventa fondamentale. E’ sempre meglio evitare piattaforme poco affidabili e non regolamentate, per garantire la sicurezza e l’affidabilità dell’investimento.

Ecco il motivo per cui abbiamo scelto eToro e LiquidityX come Broker per investire in ETF obbligazionari.

eToro

eToro, una piattaforma di trading leader del mercato, permette di fare investimenti in una vasta gamma di prodotti come forex, indici, criptovalute, materie prime, azioni ed ETF.

Non offre le obbligazioni “classiche” ma vi permette di investire in ETF che seguono l’andamento delle principali obbligazioni e bond governativi.

Il processo per investire in ETF obbligazionari su eToro è semplice:

  • Iscrivetevi a eToro
  • Cercate gli ETF desiderati
  • Fate clic su “Investi”
  • Decidete se puntare al rialzo o al ribasso e quanto investire.

Il Broker offre anche un conto Demo che vi permette di fare pratica senza correre alcun rischio. Potrete utilizzare la stessa piattaforma del conto reale, ma con denaro virtuale.

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LiquidityX è un Broker affidabile per chi vuole fare trading online con un intermediario regolamentato. Offre un servizio di trading senza commissioni su numerosi asset, tra cui azioni, materie prime, forex, criptovalute ed ETF, tramite due piattaforme di trading estremamente professionali ma facili da usare: la Web trader e la MetaTrader.

Invece di investire in obbligazioni e accontentarvi di rendimenti davvero esigui, potete scegliere un ETF, che solitamente offre rendimenti più elevati. Ecco come dovete procedere:

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Come valutare le obbligazioni

Prima di prendere una decisione sugli investimenti in obbligazioni, è importante considerare diverse variabili con attenzione.

Il primo aspetto da prendere in considerazione è il rating, che indica la valutazione di affidabilità del debitore. Maggiore è il valore del rating, minore sarà il rendimento del titolo. I rating possono variare dal massimo livello di affidabilità (tripla A) al livello minimo (default).

Coloro che cercano investimenti sicuri dovrebbero evitare titoli valutati sotto BBB, poiché sono considerati investimenti speculativi.

In secondo luogo, il tasso d’interesse, che può essere fisso o variabile. Il tasso d’interesse fisso garantisce la certezza del rendimento per tutta la durata dell’investimento, mentre quello variabile è legato agli indici di riferimento ma è meno utilizzato dai privati.

La valuta in cui è emesso il titolo è un fattore importante da considerare, poiché una svalutazione della valuta può portare a una svalutazione del capitale investito.

Per quanto riguarda la durata, solitamente si preferiscono investimenti a medio/lungo termine, poiché i rendimenti non sono elevati e sul breve periodo sono sconvenienti. Se optate per gli ETF potrete fare anche investimenti a breve termine.

Infine, il rendimento, che tende ad essere più rischioso quanto più è alto.

Prima di investire in obbligazioni, è importante valutare la propria propensione al rischio per determinare su quale prodotto puntare, una volta considerati tutti questi elementi. Se mirate alla speculazione a lungo termine potreste valutare anche di investire in diamanti.

Investire in obbligazioni conviene?

In cambio dell’acquisto di un’obbligazione, l’investitore è remunerato con regolari pagamenti di interessi e il recupero del suo investimento originale alla scadenza del titolo. La convenienza dipende dal vostro obiettivo in termini di rendimento. Le obbligazioni non sono di certo famose per i rendimenti, che sono piuttosto bassi, tanto che a nostro avviso è improprio anche chiamarli investimenti.

Esistono vari tipi di obbligazioni, tra cui:

  • I titoli di stato, emessi da paesi o enti governativi, sono visti come investimenti sicuri se l’economia del governo emittente è solida.
  • Le obbligazioni emesse da singole aziende o corporazioni sono considerate più rischiose rispetto ai titoli di stato, con un livello di rischio che dipende dal profilo della società emittente.
  • Le obbligazioni municipali sono emesse da città o stati.
  • Le obbligazioni di agenzia sono emesse da istituzioni affiliate al governo.

Perché le società o i governi emettono obbligazioni piuttosto che prendere denaro da una banca? A volte una società o un governo ha bisogno di più investimenti di quanto una singola banca possa finanziare.

Le obbligazioni permettono a questi investimenti ad alta intensità di capitale di essere supportati da molti investitori individuali, ognuno dei quali diventa un prestatore per l’istituzione in questione.

Inoltre, le obbligazioni sono trasferibili ad altri investitori se il titolare corrente desidera incassare prima della scadenza. Ciò rende le obbligazioni soggette a variazioni di prezzo a causa della domanda e dell’offerta fino alla scadenza del titolo.

Il tasso della cedola, ovvero il tasso di interesse sul titolo, dipende dal rating del credito e dalla scadenza del titolo stesso. Le società con un rating del credito basso e una maggiore probabilità di insolvenza pagano un tasso cedolare più alto per compensare il rischio più elevato. Questi titoli sono conosciuti come obbligazioni ad alto rendimento o obbligazioni spazzatura.

Dovete tenere presente che le obbligazioni che maturano su un periodo più lungo pagano un tasso cedolare più alto per compensare le fluttuazioni dei tassi di interesse e i rischi inflattivi.

Obbligazioni alto rendimento nuove emissioni

Le obbligazioni ad alto rendimento, anche conosciute come “high yield bonds”, sono obbligazioni emesse da società che presentano un alto livello di rischio di credito.

Questo tipo di obbligazioni offre un rendimento maggiore rispetto alle obbligazioni di società con un rating di credito superiore.

Le nuove emissioni di obbligazioni ad alto rendimento sono spesso offerte da società che hanno bisogno di finanziamenti per progetti di espansione o per ristrutturare il proprio debito.

Queste nuove emissioni di obbligazioni sono un’opportunità per gli investitori di diversificare il proprio portafoglio e ottenere un rendimento più alto. Tuttavia, gli investitori devono essere consapevoli del fatto che queste obbligazioni presentano un rischio maggiore rispetto ad altre obbligazioni.

Prima di investire in obbligazioni ad alto rendimento di nuova emissione, è importante valutare attentamente la situazione finanziaria dell’emittente e il rating di credito dell’obbligazione. Inoltre, gli investitori dovrebbero considerare il settore in cui opera l’emittente e la situazione economica generale.

È importante sottolineare che le obbligazioni ad alto rendimento di nuova emissione sono adatte solo per gli investitori con un profilo di rischio elevato, che possono permettersi di assumere il rischio di credito associato a queste obbligazioni.

Inoltre, gli investitori dovrebbero tenere presente che il valore delle obbligazioni ad alto rendimento può variare in modo significativo in risposta ai cambiamenti delle condizioni di mercato e alle fluttuazioni dei tassi di interesse. Pertanto, una corretta gestione del rischio è fondamentale per gli investitori che desiderano investire in obbligazioni ad alto rendimento di nuova emissione.

In sintesi, le nuove emissioni di obbligazioni ad alto rendimento rappresentano un’opportunità per gli investitori di ottenere un rendimento più elevato, ma devono essere valutate attentamente prima di investire. Gli investitori dovrebbero considerare il rischio di credito associato a queste obbligazioni e la loro adattabilità al proprio profilo di rischio.

Obbligazioni consigliate da Altroconsumo

Obbligazioni Consigliate da Altroconsumo
Obbligazioni Consigliate da Altroconsumo

Altroconsumo, l’associazione italiana di consumatori, pubblica regolarmente una lista di obbligazioni consigliate per gli investitori italiani.

Questa lista include obbligazioni di emittenti pubblici e privati, con una valutazione di rischio adeguata e un rendimento competitivo.

Altroconsumo analizza attentamente il profilo finanziario degli emittenti e valuta la qualità del loro rating di credito.

Inoltre, l’associazione tiene in considerazione anche la trasparenza e la liquidità degli strumenti finanziari. In particolare, Altroconsumo suggerisce di prestare attenzione alle spese di emissione e di gestione, che possono ridurre significativamente il rendimento dell’investimento.

Le obbligazioni consigliate da Altroconsumo coprono diverse categorie di investimento, tra cui obbligazioni governative, societarie e bancarie. Inoltre, l’associazione pubblica regolarmente aggiornamenti sulla performance dei titoli presenti nella lista e sui cambiamenti nel loro rating di credito.

Classifica obbligazioni per rendimento

La classifica delle obbligazioni per rendimento è un elenco delle obbligazioni che offrono il rendimento più elevato rispetto al rischio di credito associato all’emittente.

Questa classifica è utile per gli investitori che cercano di massimizzare il loro rendimento, ma devono valutare attentamente il rischio associato a ciascuna obbligazione.

I rendimenti più elevati sono offerti spesso da obbligazioni emesse da società che presentano un rischio maggiore, come le obbligazioni ad alto rendimento o le obbligazioni di emittenti di paesi emergenti.

Le migliori obbligazioni a tasso fisso

Le obbligazioni a tasso fisso sono quelle che offrono un tasso di interesse costante per l’intera durata dell’investimento.

Questo tipo di obbligazioni è adatto per gli investitori che desiderano un reddito fisso e costante nel tempo.

Le migliori obbligazioni a tasso fisso sono spesso emesse da società o istituzioni che presentano un rating di credito elevato e un basso rischio di default. Inoltre, queste obbligazioni possono offrire un rendimento competitivo rispetto ad altri strumenti a reddito fisso, come i depositi bancari o i titoli di Stato.

migliori obbligazioni da comprare

Conclusioni

Le obbligazioni rappresentano un’opzione di investimento più sicura rispetto ai mercati azionari e al forex. Questi strumenti finanziari sono più stabili e la loro relativa semplicità di negoziazione li rendono un’opzione di investimento che attrae parecchi investitori.

A differenza di altre attività che dipendono da molteplici fattori, i prezzi delle obbligazioni sono influenzati solo dai tassi di interesse, rendendo la previsione dei prezzi più facili da calcolare.

Quando scegliete un’obbligazione o un fondo obbligazionario, valutate sia la vostra tolleranza al rischio che il vostro obbiettivo di rendimento. Considerate sempre il rendimento complessivo, il tasso di interesse e le spese associate all’obbligazione.

La diversificazione è una buona strategia per la gestione del rischio e può essere applicata acquistando una varietà di obbligazioni. Per iniziare dovreste fare qualche simulazione con uno dei conti Demo offerti dai Broker che abbiamo proposto in questa guida:

FAQ

Cos’è un’obbligazione?

Un’obbligazione è un tipo di investimento a lungo termine in cui un investitore presta denaro a un’azienda o a un’entità governativa per un determinato periodo di tempo. In cambio, l’emittente dell’obbligazione promette di restituire il denaro prestato alla scadenza e di pagare un tasso di interesse regolare sulla somma prestata.

Come funziona la compravendita di obbligazioni?

Le obbligazioni sono emesse da un’entità e acquistate da investitori. Quando un investitore acquista un’obbligazione, sta prestando denaro all’emittente dell’obbligazione per un periodo di tempo specifico.

Quali sono i rischi associati all’investimento in obbligazioni?

I rischi associati all’investimento in obbligazioni includono il rischio di default dell’emittente, il rischio di cambio e il rischio di tasso d’interesse.

È possibile vendere un’obbligazione prima della scadenza?

Sì, è possibile vendere un’obbligazione prima della scadenza sul mercato secondario. Tuttavia, la vendita prima della scadenza può comportare la perdita di una parte degli interessi maturati o persino del capitale investito a seconda delle condizioni del mercato.

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